A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada em março deste ano, verificou que 77,5% das famílias brasileiras está com dívidas. Desde 2010 que este exame é realizado e, até o momento, é o maior percentual já visto.
Cerca de 10,8% destas famílias não terão condições de pagar suas dívidas e contas em atraso. O cartão de crédito responde por 87% dos motivos de endividamento no país, seguido pelos carnês (18,7%), financiamento de carro (11,2%), crédito pessoal (9,4%) e financiamento de casa (8,6%).
Por este motivo, resolvemos trazer 05 passos para acabar com as dívidas rapidamente e evitar as restrições e o endividamento.
1 – Comece com uma lista de todas as dívidas
Parece simples, mas saber exatamente quanto você deve é o ideal para começar a resolver este problema. Ao anotar, você consegue visualizar seus débitos e já começa a pensar em soluções.
Tudo deve entrar na lista: cartão de crédito, cheque especial, empréstimos, financiamentos, etc.
2- Faça um checklist de todos os seus gastos
Papel e caneta na mão e, para os mais ousados, planilha no Excel! Ter tudo anotado vai fazer com que você identifique para onde vai seu dinheiro.
Para facilitar, separe a lista entre gastos fixos, os que todo mês são pagos e não variam muito o valor, como água, luz, internet, e os gastos variáveis, como supermercado, farmácia, lazer e etc.
3 -Revise os gastos e veja o que pode ser cortado ou reduzido
Essa é a parte mais difícil. Para acabar com as dívidas rapidamente você vai precisar eliminar os gastos supérfluos. Tratamentos estéticos, cabeleireiros, academia de ginástica, eventos sociais (bares e festas), assinaturas de TV e serviços de streaming, refeições na rua ou delivery, tudo isso pode ser cortado do orçamento sem afetar a sobrevivência da família.
Gastos com compras de roupas se encaixam em gastos essenciais, mas se houver abuso, pode entrar em gastos supérfluos. As perguntas que você deve fazer a si mesmo para facilitar estes cortes:
- Estes produtos/serviços me farão falta?
- Existem alternativas mais baratas?
- Qual impacto deste corte em minha vida?
Com tudo elencado é possível saber o que é desnecessário. Lembre-se: é por um tempo até você organizar sua vida financeira.
4- Crie regras para o orçamento
Já ouviu falar do 50, 30, 20? Este é um plano financeiro para organizar o orçamento financeiro pessoal. Neste modelo, os gastos são divididos em três categorias:
- Necessidades – 50% – O modelo sugere que neste quesito estejam gastos necessários à sobrevivência como aluguel, alimentação, transporte, etc.
- Desejos pessoais – 30% – É o máximo que a renda pode ser comprometida com consumo e serviços que não forem essenciais
- Poupança e pagamento de dívida – 20% – Com 80% dos ganhos comprometidos está na hora de separar parte da renda para criar uma reserva financeira.
5 – Revise o seu padrão de vida
Planejamento cuidadoso e avaliação dos gastos essenciais e supérfluos vão fazer você pensar onde estão os erros. Entender quais são os gastos supérfluos vai fazer você repensar no padrão de vida que leva. Não tenha medo, isso lhe trará saúde financeira! Siga em frente!
Um bônus: Procure o credor para renegociar as dívidas
O banco tem interesse em receber tanto quanto você tem interesse em pagar. Agora com tudo organizado e cortes realizados será possível manter suas dívidas em dia. Três perguntas são necessárias durante a negociação:
- Consigo ter desconto em cima do valor total?
- Pagamento a vista quais os descontos?
- Quais os juros no pagamento parcelado?
Assim você inicia uma negociação boa pra você. Lembrando que a antecipação do FGTS pode ser uma alternativa para estas negociações.
Já falamos aqui dos problemas de quem tem “nome sujo” não é mesmo? Então entre em contato com a Credlink e veja as melhores condições para antecipação do FGTS. Ou clique aqui e faça uma simulação online!